基金定投赚钱的真相(基金定投赚钱的真相是什么)

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ithorizon 5个月前 (12-02) 阅读数 408 #财经信息

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于基金定投赚钱的真相的问题，于是小编就整理了1个相关介绍基金定投赚钱的真相的解答，让我们一起看看吧。

为什么大家认为基金定投一定能赚钱，投资里面一般不都是十个有九个人是亏损的吗？

为什么大家认为基金定投一定能赚钱，投资里面一般不都是十个有九个人是亏损的吗？

首先我们要搞清楚一件事，题主前半句的投资标的是基金，包含一篮子股票和其他金融产品，而后半句的投资标的则是单只股票。

两者风险、收益都不相同，这么比较会把自己搞懵的。

第一，基金定投收益为正的概率比较大

首先，基金包括一篮子股票和其他金融产品，那么其风险比单只股票小很多，比如某只股票在基金中占比1%，然后某天因为公司负面新闻而股价大跌，那么股票投资者会相应亏损，而基金投资者并不会受到什么影响。那么相应的，相比股票，基金挣钱概率更大些。

其次，基金定投是一种基金投资策略，即定时、定量买入，通过分批买入避免一次性买入可能面临的高位接盘风险，同时平摊成本，买入价格居中（即底部以上，顶部以下），这样一来后期只要找寻一个相对高位卖出即可获得不少收益。

相对一次性买入，基金定投获得正收益的概率大主要原因有两点：

1.可以避免情绪化操作和追涨杀跌，2019年中时我就追涨杀跌过一次，直接导致我收益由正转负，而且后期花了好几个月才恢复过来（这是行情好，否则只能亏了）。
2.平摊成本，买入成本总是居中，不会过高，目前A股仍是熊长，那么定投买入绝大部分时间是在熊市，平均成本一定是居中甚至偏下的。比如熊市底部时绝大部分人是绝望的、恨不得清仓，很少有人敢加仓，而定投则可以，因为它到时间就会买入。这样的买入成本，想获得正收益就很简单了。

当然，无论何种投资策略，选择好基金是第一步，一般好一点的基金坚持定投2-3年，或者更久，年均收益15%是没有问题的。

第二，股票市场风险大，一般散户就是给机构送钱去了

单只股票风险巨大，就好比我们把钱放在一个地方，只要它有任何异动，我们的钱就有危险。

首先，选股就比选基金费劲，因为我们要选择有价值、能成长的股票，这样才可以挣钱。我们需要看财报、看技术指标、看消息层面等，把这些都看懂了，可能会选到一只好股票。如果说选基金能力指数是1颗星，那选股票绝对是5颗星。

然后，选择好股票盈利概率也未必很大，后面但凡有个风吹草动，哪怕是个花边新闻，股票都会跌的，而遇到疫情这种大事件，股票每天跌10%左右（基金一般跌5-6%）。而单只股票的波动对基金影响并不大，多只股票同时下跌基金才可能跌。

最后，股票容易出现庄家割韭菜的情形，机构可能做局让散户高位接盘，而处于信息和能力弱势的散户基本都会上套（具体怎么做，我也不清楚，我不敢玩股票），那么本来就很难盈利的我们还要提防着别人给下的套，股票能盈利的只有两种人第一就是高手，第二就是运气好的人（但也只能盈利几次，不会长久）。

总结一下

小编更喜欢基金，因为风险可控，虽然某些时候收益不如股票，但长期投资，基金收益大概率高于单只股票。

基金定投则更能把控操作失误的风险，也能利用均摊拉低买入成本，增加盈利可能性。

世间并未有肯定的事，又何来的“一定”能赚钱呢？比如科学是可被证伪的，不可被证伪的不叫做科学。

假设不存在政变，体制不会发生更改，不会出现严重的金融危机或经济危机。那么在诸多前提之下，长期基金定投是可以赚钱的，因为经济一旦发生增长就存在通货膨胀。

比如目前来看定投货币基金（例如支付宝中的余额宝）是赚钱的，但是有没有考虑过通货膨胀？或者可以理解为机会成本？金额是在增加，但实际购买力却是在下降的，赚钱又有什么用呢？

基金的涵盖范围非常广，而我们一般所说的基金是局限于投资基金中的开放式公募基金。虽然投资基金中的开放式公募基金相较于基金本身涵盖的范围较小，但从投资标的来看也包括货币基金、债券基金、混合基金和股票基金。

因此，基金定投中低风险及以下风险类型的基金产品，它跟一次性投入是没有区别的，并不能起到分散风险的作用，反而不利于收益的提升。比如投资低风险的货币基金和中低风险的债券基金，更建议一次性投入，而不是采用定投的策略。

而对于中风险及以上风险基金产品，由于其风险较大，波动性也就较高，若你是基金小白，不懂得择时，可以采取定投的策略，分散时间上的投资风险。那么显而易见，若是基金投资高手，反而是一次性投入最有利，反而定投会分散风险的同时分散收益。

既然定投只是策略中的一种，并不具有绝对的优势，那么就不要高看基金定投了，也不要被诸多投资平台忽悠。

从长远来看，假设诸多条件成立下，由于通胀的存在，基金定投是可以赚钱的——同理，一次性买入也是可以赚钱的。但问题是是否跑赢通胀？也就是相应的机会成本。比如大家都说投资定投指数，如果你选的指数基金十年平均收益率只有3%，那么与其能赚钱，还不如去存银行呢！

基金定投不是一定能赚钱。

一般讲基金定投，指投资于权益型基金。

从统计来说，股市散户账户大概70%是不赚钱的，而不是90%。

90%不赚钱的是期货市场。

但股市整体长期是赚钱的，意味着大部分散户跑输指数。

而公募基金中，刨除被动型基金后，超过60%可以跑赢指数。

也就是说，1/3的公募基金是跑输指数的。

私募基金跑输指数的比例，更高。做得好的头部和做的差的尾部的差距比公募基金更大。

所以第一个结论很简单，对于大部分散户来说，投资基金比自己炒股胜算更大。

那为什么是定投？

因为大部分基民是不赚钱的，从统计来说，能赚钱的基民占比不到40%。

这里有两个原因，择基和择时。

择基是有方法的，但无法通过简单的一句话执行，而且很多散户接触基金的途径，本身就有误导的倾向。

择时可以很简单，就是定投，傻瓜式的操作，效果不错。

但注意，这并不是最好的择时方式，而只是最简单适合最多散户的方式。

所以第二个结论也很简单，对于大部分散户来说，选一个不太差的基金定投，比瞎买卖基金划算，比瞎买卖股票更划算。

所以你才会经常听到，"基金定投"可以赚钱。

我是理财土豆，研究基金投资6年多了，正在头条分享自己的投资技巧和成长感悟，今年目前为止，收益18%左右，希望我的解答对你有帮助。

基金定投总体来说，确实是当前比较优秀的投资方式，历史数据显示，投资回报率也非常可观。

想了解基金定投方式、投资技巧和知识、基金定投优势的朋友，可以看看我的头条号，里面回答了很多相关问题，这里不再赘述。

后续，我也会系统的写些文章，让大家更加了解基金投资技巧和知识，有兴趣的朋友可以持续关注。

针对题主问题，我在这里重点谈谈，部分投资者投资基金为什么会亏损，希望能解答你的疑惑。

纵然基金定投有着省时省力、均摊风险等优势，而当真正接触到基金定投的实际操作方法并付诸行动后，不少投资者仍会出现定投亏损的情况。

主要原因，我认为有以下几点：

一、定投产品情况不好。当定投出现亏损时，首先应该查看该基金产品在过去的三个月、半年、一年和三年不同阶段中的业绩表现和排名情况，如果业绩长期低于同类型基金平均水平又或是在排名上长期靠后，那么说明该基金自身表现不佳，可能在选股上出现了问题，或是基金管理团队能力不好又或是该产品的基金经理进行了更换等，此时就要及时止损，考虑将投入的资金进行赎回或转换。所以，我们在选择自己定投的基金产品时，要特别慎重，多加研究。（选择优质基金方法，我的头条号里会系统阐述）

二、过度担忧市场波动，亏损就割肉。牛市时大部分基金是赚钱的，而当遇到熊市或者震荡市时，在基金的净值持续下跌、震荡的过程中，定投很有可能会出现亏损，但这些都是基金定投过程中的正常现象，投资者大可不必太过担心，应保持平常心态，坚持下去，要知道，此时正是以低成本积累更多份额、逐渐抄底的好机会，只是因为市场调整、行业轮动而造成基金收益下滑是可以接受的，甚至可以在这个时候加大定投的仓位，不断平摊投资成本。

三、定投时间太短，微笑曲线没有形成。定投区别于炒股，不需要时时刻刻关心股市的震荡和走势，看的是长期收益，并不需要太过考虑择时问题，而当你刚刚定投时间不久，出现亏损也是情理之中，定投当中的微笑曲线规律就是“开始→亏损→收益→最终收获→……”的过程，定投要走点亏损的弯路，才能摊平成本、迎来收益，这是必须要走的过程。如果定投时间过短，很难摊薄成本，短期亏损的可能性就很大，但只要坚持下去，相信终有一天会扭亏为盈，获取收益。

四、设定预期止盈点见好就收。很多人也会遇到本来已经出现了很高的盈利点，可最终仍是不赚钱甚至赔钱的状况，其实这和投资者太过贪财，没有及时止盈有关。有些投资者喜欢在基金已经达到预期止盈点时仍旧迟迟不肯赎回，一味地认为还有一定的上升空间，从而选择继续持有、加仓，已达到赚更多钱的目的，殊不知长时间的定投不止盈，会导致拉低持仓成本的效果越来越差。（具体止盈方式，我的头条号也会发文系统阐述）

那么，对于现在已经开始定投，但基金亏损的朋友，该怎么办？

一、重新审视基金，看挑选的基金该不该继续投。如果基金产品不行（看基金公司、看基金经理、基金历史业绩、基金涉及行业、与同类基金的纵向比较、与沪深指数比较等方法），那果断止损，重新挑选基金（如何挑选基金，是一门很大的学问，以后再说）。

二、摆正心态，树立长期投资的观念。如果基金产品没问题，就要求我们树立长期投资的观念，基金定投是一项长期的投资，短期的波动或亏损，不要着急；如果是近期内才定投的基金，那是未尝不是一个好机会，更要越跌越买的。

三、评估所选择定投时间。基金的不同时点收益情况不同，每月定投的时间点选择不同，定投收益也会不同的，并考虑重新设定定投时点。

四、转换所持有的基金。如果所持有基金亏损超过你承受力，还可以选择转换基金；转换基金前一定要认真考虑，以免定投基金浮亏变成真亏。